פרישה הוא אירוע מכונן בחיינו בו למעשה מסתיים פרק חשוב בחיינו ומתחיל פרק בו כל צעד צריך להעשות בקפידה רבה ולכן חשוב לתכנן אותו בשלב מוקדם ככל שניתן.
במהלך חיינו אנחנו שייכים למעגל העבודה וצוברים כספים בתוכניות פנסיוניות ופרטיות. כשמגיעים לגיל הפרישה נראה כי הנושא בכלל לא פשוט ומתחילות לעלות שאלות רבות ומורכבות: כמה כסף צברתי? האם יהיה לי מספיק כסף בפנסיה? האם אוכל להמשיך לחיות בכבוד? כמה מס אשלם והאם כדאי לעבוד בעבודה נוספת?
כל אלו ועוד רבות אחרות מעסיקות את הפורש לקראת יציאתו לפנסיה.
לא תמיד ניתן לתכנן את תהליך הפרישה, אדם יכול לפרוש לפני הזמן משיקולים שונים.
תכנון הכספים והמיסוי בעת הפרישה הוא שלב קריטי ולכן ניתן על ידינו להתחיל תהליך על ידי הכנה מוקדמת ויצירת מפה כלכלית ומאפשר לנו להיערך ולהתכונן לכל תרחיש.
חשוב להבין כי החיים ממשיכים חלק המיסוי הינו בעל משקל רב הלא כולנו רוצים לשלם פחות מס, אז איך נשלם פחות מס ?
בשנים האחרונות רשויות מס הכנסה חיקקו את תיקון 190 תיקון אשר "הפך" את כל עולם המיסוי בתחום בפרישה לאינספור מצבים,תהלכים משולבים וכן ראיה מרחבית מקיפה. קיימות מספר דרכים לביצוע משיכת הכספים, לכל דרך יש משמעות כלכלית עצומה.
הטיפול מול רשויות המס נעשה בחברתנו ע"י רו"ח ויועצי מס המומחים במיסוי יחיד ובעל ייצוג ברשויות המס.
תהליך נכון בעת הפרישה יגרום לפורש חסכון בכסף רב וזמן יקר.
יש לשים לב כי תהליך תכנון פיננסי ותהליך מיסוי הינו שילוב מנצח ומביא למקסימום תועלת, עושה סדר ונותן לפורש בטחון בהחלטות שהתקבלו.
צוות מחלקת תכנון ומיסוי בפרישה:
מירית עמוסי- מתכננת פיננסית cfp עם התמחות בפרישה,סוכנת פנסיונית בעלת וותק של 16 שנים- חברה בוועד המנהל באגוד המתכננים בישראל.
יהושוע חיימוב- רואה חשבון בעל תואר ראשון במנהל עסקים וחשבונאות התמקצעות בעולם הפנסיה, גמל, מיסוי ופרישה, חשב ומנהל כספים בחברת הזנק וחברות מתחום התעשייה והמסחר.
ערן שוקר- יועץ מס, מתמחה בתחום המיסוי יחיד והשכר על כלל ענפיו: מס הכנסה, דיני עבודה וביטוח לאומי.
———
**המידע באתר אינו בא להחליף כל ייעוץ
אולי יעניין אותך גם…
- מילון מונחים - מיסוי ופרישה
- מיסוי ופרישה: איך לבנות את הפנסיה שלך ללא מס מיותר
- איך בוחרים חיסכון פנסיוני? מדריך לבחירה נבונה לחיים שאחרי הפרישה
- ההבדלים בין סוגי הפנסיות: מדריך מלא לתכנון חיסכון פנסיוני מותאם
- פנסיה צוברת: המדריך המלא להבנת החיסכון הפנסיוני ולתכנון פרישה בטוחה
- משיכת כספים מקופת גמל לפיצויים על ידי המעסיק
- משיכת כספי פיצויי פיטורים מקופת גמל או מהביטוח הפנסיוני
- מדריך לעובד לקראת פרישה לגמלאות (פנסיה) - חלק שני
- מדריך לעובד לקראת פרישה לגמלאות (פנסיה) - חלק ראשון
- דמי ביטוח לאומי למקבל פנסיה (בפרישה מוקדמת)
- מענק פרישה
מבוא החיסכון הפנסיוני הוא אחד הנושאים המרכזיים בחיי העבודה של כל אדם, המבטיח יציבות כלכלית ורווחה כלכלית בגיל הפרישה. בתכנון פיננסי ארוך טווח, חשוב להכיר את המושגים המרכזיים בתחום החיסכון הפנסיוני, להבין את סוגי התוכניות השונות, ולדעת איך ניתן למקסם את ההטבות והמענים הקיימים לטובת פרישה נוחה. המאמר הבא...
מבוא תכנון פרישה הוא שלב חשוב שמחייב תשומת לב מיוחדת להיבטים כלכליים ומיסויים. קבלת החלטות נבונות בנוגע לקצבת הפרישה ולהטבות הכספיות יכולה לחסוך סכומי כסף משמעותיים ולמנוע תשלומי מס מיותרים. במדינות רבות, כולל ישראל, קיימות הטבות מס לפנסיונרים, אך כדי להפיק מהן את המירב, חשוב להבין את החוק ואת האופציות...
מבוא החיסכון הפנסיוני הוא אחד מאבני הבניין החשובות ביותר בתכנון העתיד הכלכלי שלנו. למרות שפרישה עשויה להיראות רחוקה, ההחלטות שנקבל כיום בנוגע לחיסכון פנסיוני ישפיעו משמעותית על איכות חיינו לאחר סיום תקופת העבודה. הכנה ותכנון מוקדם של החיסכון הפנסיוני יסייעו להבטיח רמת חיים נאותה, ביטחון כלכלי, ויכולת...
מבוא פנסיה היא מרכיב קריטי בתכנון הפיננסי של כל אדם, ונועדה להבטיח לו הכנסה יציבה לאחר סיום תקופת העבודה. בחירת סוג הפנסיה המתאים מושפעת ממספר גורמים, כולל מקום העבודה, סטטוס תעסוקתי, גיל ומטרות פיננסיות עתידיות. כיום קיימים מספר סוגים של פנסיה בישראל: פנסיה תקציבית, פנסיה צוברת, ופנסיה פרטית. כל אחד...
מבוא פנסיה צוברת היא אחד מאפיקי החיסכון המרכזיים עבור עובדים שכירים ועצמאים בישראל, המסייעת להם להבטיח הכנסה גם בגיל פרישה. תהליך הצבירה בפנסיה מבוסס על חיסכון שמצטבר לאורך השנים ומושקע באפיקים שונים כדי להניב תשואה, כך שיגדיל את הקרן וישמור על רמת חיים יציבה בעת הפרישה. מבנה הפנסיה הצוברת נועד להעניק...
מעסיק שהפריש את כספי פיצויי הפיטורים של עובדיו לקופת גמל לפיצויים או לרכיב פיצויים בביטוח הפנסיוני זכאי במקרים מסוימים לקבל את הכספים בחזרה דף זה מתאר את התנאים הבסיסיים והשלבים הנדרשים מהמעסיק על-ידי משרד האוצר לצורך קבלת הכספים אם בתקנון הספציפי של קופה כלשהי נקבעו כללים נוספים המחמירים את הדרישות...
לשם משיכת כספי פיצויי פיטורים שהופקדו בביטוח פנסיוני או בקופת גמל יש להצטייד במספר אישורים מהמעסיק ומרשות המסים הקופה תאשר את משיכת הכספים רק לאחר קבלת אישור מרשות המסים על גובה המס שיש לנכות מהכספים או על פטור ממס העובד רשאי למשוך את כל הכספים או את חלקם ולייעד את היתרה לרצף קצבה או לרצף פיצויים למשיכת...
בכל שנה כ-70 אלף נשים וגברים פורשים מעבודה ויוצאים לגמלאות היציאה לגמלאות מחייבת אתכם להתכונן לשינוי משמעותי בהכנסתכם השוטפת, לעלייה הדרגתית בהוצאות ולצורך לחשוב בטווח של לפחות 20 שנה קדימה המידע במדריך מיועד לגרום לכם להבין יותר את הנושא כדי שתוכלו לתכנן את עתידכם בצורה יותר טובה לפני הפרישה חשוב להתייעץ...
בכל שנה כ-70 אלף נשים וגברים פורשים מעבודה ויוצאים לגמלאות היציאה לגמלאות מחייבת אתכם להתכונן לשינוי משמעותי בהכנסתכם השוטפת, לעלייה הדרגתית בהוצאות ולצורך לחשוב בטווח של לפחות 20 שנה קדימה המידע במדריך מיועד לגרום לכם להבין יותר את הנושא כדי שתוכלו לתכנן את עתידכם בצורה יותר טובה לפני הפרישה חשוב להתייעץ...
גמלאי שמקבל פנסיה במסגרת פרישה מוקדמת חייב בתשלום דמי ביטוח לאומי מהפנסיה. במקרים מסויימים שיפורטו בהמשך ניתן פטור מהתשלום התשלום מועבר על-ידי משלם הפנסיה, והוא מנכה את התשלום מתוך הפנסיה המשולמת לפנסיונר שכירים ומקבלי פנסיה מוקדמת יכולים להיעזר במחשבון המוסד לביטוח לאומי לחישוב דמי הביטוח מי שמקבל...
מענק פרישה הוא סכום חד פעמי שמשלם מעסיק לעובד עקב סיום עבודתו. אין חובה בחוק לשלם לעובד מענק פרישה. ברוב המקרים משולם המענק כתוצאה מהסכם בין המעסיק לעובד או בין המעסיק לארגון העובדים. מענק הפרישה יכול להיות משולם בעת פיטורים, בעת התפטרות או בעת פרישה לגמלאות (לאו דווקא בגיל פרישה מעבודה) – הכל...
